終身保険の死亡保険金を年金で受け取り、老後生活費として利用！
終身保険の死亡保険金を死亡後ではなく、生存中に年金形式で受け取れる制度が導入される予定です。
最近、金融当局は少子化と高齢化による老後所得問題を解決するために「死亡保険金流動化策」を推進しており、2025年下半期からの実施が予定されています。
死亡保険金流動化とは何か？
死亡保険金流動化は、個人が死亡後受け取る保険金を生前に年金やサービス形式に転換して利用できるようにする制度です。
この制度は、保険契約者が納入した保険料以上の利益を生前に年金や様々なサービスとして受け取れるように助ける政策です。
年金型方式は追加費用なしで毎月年金形式で支給され、サービス型は介護、リハビリ、ヘルスケアなど様々な生活サービスを提供し、実質的な助けを与えます。
終身保険年金転換申請の資格と条件
終身保険を年金に転換するにはいくつかの条件を満たす必要があります。
まず、金利が確定した終身保険契約でなければなりません。また、保険料納入期間が最低5年以上である必要があります。さらに、加入期間は10年以上経過している必要があり、契約者と被保険者が同一でなければなりません。最後に、保険契約貸付がないことが条件です。これらの条件を満たせば転換が可能です。
変額終身保険、金利連動型終身保険、短期納付終身保険と超高額死亡保険金契約は流動化から除外されます。
申請時に満65歳以上の場合、所得や財産条件なしに誰でも申請が可能です。
年金型死亡保険金の受領事例の例
例えば、40歳で加入し毎月15.1万ウォンずつ20年間で合計3,624万ウォンを納入し、死亡保険金1億ウォンを設定した場合、流動化率を70%で選択すると受け取れる金額は次のとおりです。
65歳に受領を開始すると月平均18万ウォンを受け取り、総計4,370万ウォンが得られ、70歳で開始すると月平均20万ウォンで総計4,887万ウォンを受け取れます。75歳からは月平均22万ウォンで総計5,358万ウォンになり、80歳からは月平均24万ウォンで総計5,763万ウォンを受け取れます。
流動化された後も一定の割合の死亡保険金、つまり最小10%は継続して保持されるため、残っている死亡保険金は相続者に引き継ぐことができるメリットがあります。このような情報をよく活用して財政計画を立てることが重要です。
保険契約貸付と比較した利点
終身保険流動化方式の主要な利点は、既存の保険契約貸付と比較して利子費用や返済義務が全くない点です。
この方式は追加的な利子負担がなく、受け取った金額について返済する義務も存在しません。また、残余の死亡保険金に対しての保障も可能です。
対照的に、保険契約貸付の場合、ローン元利金を返済しないと利子費用が急増し、死亡保険金が減少するか消失するリスクが大きいです。この点で、終身保険流動化はより有利な選択と見なされることがあります。
サービス型商品: 多様な生涯サービス提供
サービス型流動化は現金の代わりに様々な生活サービスを提供する形態です。例えば、介護サービスや養護施設利用料、健康管理サービスなどが含まれます。消費者は自分のニーズに合わせてこれらのサービスを保険金と相殺して利用できます。
このような方式は保険会社が多様なサービスを提供できるようになり、保険のサービスを革新的に変化させることが期待されます。これは消費者により良い選択肢を提供し、保険の価値を高めることに貢献するでしょう。
流動化制度の導入背景と期待効果
我が国は急速な高齢化と高齢者貧困率の増加により老後準備が必須です。
終身保険はこれまでの活用が制限されていましたが、死亡保険金流動化制度を通じて高齢者が安定した所得を確保できる重要なツールとして位置付けられると見込まれます。
保険の流動化が進むと、消費者と保険会社間の相互利益を期待でき、これは保険の活用度を高めることに寄与するでしょう。
最終的には、これらの変化が高齢者の安定した生活を支援し、保険の価値も最大化できる機会を提供します。今後の具体的な制度施行と新商品の発売が期待されます。
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