종신보험 사망보험금을 연금으로 수령하여 노후 생활비로 사용!
종신보험의 사망보험금을 사망 후가 아닌 생존 중에 연금 형태로 받을 수 있는 제도가 도입될 예정이다.
최근 금융당국은 저출산과 고령화로 인한 노후 소득 문제를 해결하기 위해 '사망보험금 유동화 방안'을 추진하고 있으며, 2025년 하반기부터 시행이 예정되어 있다.
사망보험금 유동화란 무엇인가?
사망보험금 유동화는 개인이 사망 후 받을 보험금을 생전에 연금이나 서비스 형태로 전환하여 이용할 수 있도록 하는 제도이다.
이 제도는 보험 계약자가 납입한 보험료 이상의 혜택을 생전에 연금이나 다양한 서비스로 돌려받을 수 있게 도와주는 정책이다.
연금형 방식은 추가 비용 없이 매달 연금 형태로 지급되며, 서비스형은 간병, 재활, 헬스케어 등 다양한 생활 서비스를 제공하여 실질적인 도움을 준다.
종신보험 연금 전환 신청 자격과 조건
종신보험을 연금으로 전환하려면 몇 가지 조건을 충족해야 한다.
우선, 금리가 확정된 종신보험 계약이어야 하며, 보험료 납입 기간이 최소 5년 이상이어야 한다. 또한 가입 기간은 10년 이상 경과해야 하며, 계약자와 피보험자가 동일해야 한다. 마지막으로, 보험계약대출이 없어야 한다. 이러한 조건을 만족할 경우 전환이 가능하다.
변액종신보험, 금리연동형 종신보험, 단기납 종신보험과 초고액 사망보험금 계약은 유동화에서 제외된다.
신청 시 만 65세 이상인 경우, 소득이나 재산 조건 없이 누구든지 신청할 수 있다.
연금형 사망보험금 수령 사례 예시
예를 들어, 40세에 가입하여 매달 15.1만원씩 20년 동안 총 3,624만원을 납입하고 사망보험금 1억 원을 설정한 경우, 유동화 비율을 70%로 선택하면 수령 가능한 금액은 다음과 같다.
65세에 수령을 시작하면 월평균 18만원을 받아 총 4,370만원을 받을 수 있으며, 70세에 시작하면 월평균 20만원으로 총 4,887만원을 받을 수 있다. 75세부터는 월평균 22만원으로 총 5,358만원이 되며, 80세부터는 월평균 24만원으로 총 5,763만원을 수령할 수 있다.
유동화된 이후에도 일정 비율의 사망보험금, 즉 최소 10%는 계속 유지되므로, 남아있는 사망보험금은 상속자에게 물려줄 수 있는 장점이 있다. 이러한 정보를 잘 활용하여 재정 계획을 세우는 것이 중요하다.
보험계약대출과 비교한 장점
종신보험 유동화 방식의 주요 장점은 기존의 보험계약대출과 비교했을 때 이자 비용이나 상환 의무가 전혀 없다는 점이다.
이 방식은 추가적인 이자 부담이 없고, 수령한 금액에 대해 상환해야 할 의무도 존재하지 않는다. 또한, 잔여 사망보험금에 대한 보장도 가능하다.
반면, 보험계약대출의 경우 대출 원리금을 상환하지 않으면 이자 비용이 급증하고, 사망보험금이 줄어들거나 없어질 위험이 크다. 이러한 점에서 종신보험 유동화는 보다 유리한 선택으로 간주될 수 있다.
서비스형 상품: 다양한 생애서비스 제공
서비스형 유동화는 현금을 대신해 여러 가지 생활 서비스를 제공하는 형태이다. 예를 들어, 간병 서비스나 요양시설 이용료, 건강관리 서비스 등이 포함된다. 소비자는 자신의 필요에 맞춰 이러한 서비스를 보험금과 상계하여 이용할 수 있다.
이러한 방식은 보험회사가 다양한 서비스를 제공할 수 있도록 하여, 보험의 서비스를 혁신적으로 변화시킬 것으로 기대된다. 이는 소비자에게 더 나은 선택지를 제공하며, 보험의 가치를 높이는 데 기여할 것이다.
유동화 제도의 도입 배경과 기대 효과
우리나라는 급속한 고령화와 노인 빈곤율의 증가로 인해 노후 준비가 필수적이다.
종신보험은 그동안 활용이 제한적이었으나, 사망보험금 유동화 제도를 통해 노인이 안정적인 소득을 확보할 수 있는 중요한 도구로 자리 잡을 것으로 보인다.
보험의 유동화가 진행되면, 소비자와 보험사 간의 상호 이익을 기대할 수 있으며, 이는 보험의 활용도를 높이는 데 기여할 것이다.
결국, 이러한 변화는 고령층의 안정적인 생활을 지원하며, 보험의 가치도 극대화할 수 있는 기회를 제공할 것이다. 앞으로의 구체적인 제도 시행과 새로운 상품 출시가 기대된다.
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